“要保持汽車市場的持續(xù)健康發(fā)展，需要有內(nèi)生動力而不是依賴政策支持，二手車與汽車金融將成為驅(qū)動汽車市場的‘兩個輪子’?！?中國汽車流通協(xié)會會長沈進(jìn)軍在12月10日的“2020中國汽車金融產(chǎn)業(yè)峰會”上如是說。“2020中國汽車金融產(chǎn)業(yè)峰會”由中國汽車流通協(xié)會（以下簡稱流通協(xié)會）主辦，中國汽車流通協(xié)會汽車金融分會承辦，天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)管理委員會支持。來自政府機(jī)構(gòu)、專家學(xué)者、行業(yè)協(xié)會、頭部企業(yè)、服務(wù)機(jī)構(gòu)等專業(yè)人士齊聚一堂，共話當(dāng)下汽車流通與汽車金融所面對的挑戰(zhàn)和壓力。中國消費者協(xié)會消費監(jiān)督部主任張德志在會上發(fā)言稱，“汽車金融服務(wù)助力汽車消費這一點是毋庸置疑的，讓消費者可以用明天的錢買今天的產(chǎn)品和服務(wù)?！痹诮?jīng)濟(jì)“雙循環(huán)”的背景下，如何讓汽車金融更好的促進(jìn)汽車消費？如何提供更加洞悉客戶需求的的金融服務(wù)？成為新形勢下業(yè)界需要思考的問題。談?wù)?020年的中國車市，繞不開的就是“疫情”二字。沈進(jìn)軍認(rèn)為，疫情為中國經(jīng)濟(jì)和中國汽車帶來了挑戰(zhàn)，同時也帶來了機(jī)遇 。“因為疫情的因素，年初的時候業(yè)界并不看好今年的車市，但是進(jìn)入二季度以來，汽車市場月月‘飄紅’，疫情反倒促使大家更加追求私家車這種相對更安全的出行工具。同時，我們也要謹(jǐn)慎樂觀，因為這并不代表中國車市出現(xiàn)了拐點”。國家信息中心信息化和產(chǎn)業(yè)發(fā)展部副主任劉明也認(rèn)為，超預(yù)期恢復(fù)是今年國內(nèi)乘用車市場的主要特點之一。劉明表示，快速復(fù)蘇的主要原因是居民的購買能力并未與經(jīng)濟(jì)下滑同步下降。從宏觀經(jīng)濟(jì)來看，2020年的居民消費信貸比例要高于2019年，消費升級的現(xiàn)象正在汽車市場凸顯。據(jù)劉明介紹，通過整理最近十年的國產(chǎn)車零售價格可以發(fā)現(xiàn)，十年來，在新車價格越來越便宜的背景下，國產(chǎn)車零售價格不斷走高，從2010年的13萬元升至2020年的15.5萬元，且15萬元以上車輛的銷售占比逐年提高，占據(jù)了超過70%的國內(nèi)市場。中國汽車流通協(xié)會副秘書長、汽車金融分會秘書長宋濤表示：“今年日子最好過的應(yīng)該就是豪華車經(jīng)銷商。豪華品牌并沒有受車市下行的影響，它的價格在不斷下探，給合資品牌帶來很大壓力。而壓力最大的就屬自主品牌，因為它們總體品牌溢價能力有限。”宋濤補(bǔ)充說，對經(jīng)銷商來說，最重要的是“天時、地利、人和”?！疤鞎r”就是在“產(chǎn)品大年”不斷出新的時候把握住機(jī)遇；擁有健全的管理體系、透明的政策、合理的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)就是“地利”；而關(guān)注人才的儲備和培養(yǎng)就是“人和”，這也是三者中最重要的一點。宋濤說：“今年全球危機(jī)的情況下，中國龐大的供應(yīng)鏈體系支撐了我們的銷售、服務(wù)及其他流通環(huán)節(jié)。國內(nèi)汽車流通行業(yè)之所以能在近20年獲得快速發(fā)展，也得益于金融政策的支持。”根據(jù)流通協(xié)會統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，2019年，全國100個核心經(jīng)銷商集團(tuán)的營收接近2萬億元，從業(yè)人員（包括新車與二手車市場）達(dá)到37萬人。宋濤強(qiáng)調(diào)，“汽車行業(yè)的核心價值在于體系的建立，強(qiáng)大的經(jīng)銷商體系和金融體系支撐著2020年的車市。”中國汽車流通協(xié)會副秘書長郎學(xué)紅指出，今年汽車市場的超預(yù)期增長跟汽車金融的推動是分不開的?！盀榱死瓌悠囅M，今年金融公司和銀行給出了低息、免息甚至是降低首付款的金融優(yōu)惠政策。2020年，汽車金融的滲透率同比增加了10%?！?/span>汽車金融是指以主機(jī)廠為核心，向產(chǎn)業(yè)的上游和下游，直至終端消費者所衍生出來的針對公司、個人、政府、汽車經(jīng)營者等主體的各類相關(guān)金融產(chǎn)品，如經(jīng)銷商庫存融資、汽車消費貸款、汽車租賃和汽車保險。商業(yè)銀行、專業(yè)汽車金融公司、保險公司、租賃公司等金融機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)均可提供相關(guān)金融產(chǎn)品，它涵蓋了汽車生產(chǎn)、流通、消費、維護(hù)、回收等環(huán)節(jié)，包括資金籌集、信貸運用、抵押貼現(xiàn)、證券發(fā)行和交易、相關(guān)保險、投資等金融服務(wù)。據(jù)郎學(xué)紅介紹，目前新車銷售的毛利率比較低，汽車金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為經(jīng)銷商盈利的重要組成部分。流通協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2018年汽車金融的滲透率大約為42%，也就是說，每銷售100輛車，就有40輛是通過金融方式購買的，其中有30輛是用傳統(tǒng)分期貸款方式購買，只有不足10輛是融資租賃購買的。郎學(xué)紅表示，2019年汽車金融對經(jīng)銷商的利潤貢獻(xiàn)率是16%，今年上半年就上升到了24%。在汽車金融業(yè)相對成熟的美國市場，利潤貢獻(xiàn)率是25%?！皣鴥?nèi)的汽車金融滲透率接近國際成熟市場，因此我們要思考的是未來汽車金融業(yè)務(wù)的增長空間在哪里。”同時，她預(yù)測2020年金融滲透率會超過50%。目前，汽車金融的主要“玩家”有廠商系、銀行系和互聯(lián)網(wǎng)系。其中，廠商系金融圍繞汽車的生命周期展開服務(wù)。銀行系金融通過汽車金融獲取客戶，進(jìn)而挖掘全方位的金融服務(wù)需求。擁有眾多玩家的汽車金融業(yè)競爭日趨激烈，廠商金融雖然擁有穩(wěn)固的優(yōu)勢地位，但依然面對著汽車廠家間貼息競爭的困境。來自廠商金融系的長城濱銀汽車金融有限公司副總經(jīng)理韓鐵強(qiáng)認(rèn)為，疫情為汽車金融帶來了機(jī)遇，但市場競爭一直在升級。廠商金融有服務(wù)好、可信賴、速度快的優(yōu)勢，未來廠商金融的地位會持續(xù)鞏固?！暗沁@并不代表我們沒有經(jīng)營的壓力，恰恰相反，現(xiàn)在整個行業(yè)的利率在下降，由12%下降到8%，而我們現(xiàn)在的利潤空間只有1%，一旦市場有變化或者價格再下探，我們就在盈虧的邊緣?！?韓鐵強(qiáng)補(bǔ)充道，疫情的影響是短暫的，競爭持續(xù)升級才是長期要面對的。除了主機(jī)廠系金融公司以外，銀行系是汽車金融領(lǐng)域的核心玩家。目前，銀行系汽車供應(yīng)鏈金融是汽車供應(yīng)鏈金融的最大資金供給方，他們的參與保障了整個汽車流通供應(yīng)鏈的順暢高效運轉(zhuǎn)。在眾多銀行系玩家中，平安銀行已一騎絕塵。在銀行的平臺如何經(jīng)營汽車生態(tài)？平安銀行汽車生態(tài)事業(yè)部總裁石鋒表示：“把銀行開到客戶的經(jīng)營場景當(dāng)中去，把客戶的經(jīng)營場景搬到銀行的平臺當(dāng)中來?！?/span>北京汽車財務(wù)有限公司汽車金融事業(yè)部副總經(jīng)理宋曉雷認(rèn)為，汽車金融與二手車市場息息相關(guān)。“從整個行業(yè)角度看，目前新車業(yè)務(wù)緩慢增長，但最近兩年二手車業(yè)務(wù)正快速增長。汽車經(jīng)銷商集團(tuán)業(yè)務(wù)重心在往二手車開展?！彼a(bǔ)充說，汽車金融的重大貢獻(xiàn)在于打通二手車渠道，從二手車經(jīng)銷商的庫存融資到終端的消費信貸，廠商金融可提供全方位的解決方案。2020年不僅是二手車行業(yè)政策頻出的一年，也是二手車政策落地的一年。沈進(jìn)軍表示，二手車增值稅率從2%降至0.5%，有利于新車經(jīng)銷商通過開展二手車交易業(yè)務(wù),將極大提高置換率,進(jìn)而拉動新車銷售,全面激活汽車市場內(nèi)生動力。在郎學(xué)紅看來，長期以來二手車是按照資產(chǎn)進(jìn)行管理，因此稅收比較高。隨著減稅等一系列政策的落地，二手車的商品屬性將會很快確立?！敖?jīng)銷商為了去銷售而采購的二手車，這個階段持有的時候就叫做商品，不再是資產(chǎn)。對于汽車金融來說，二手車商品屬性的確定，后續(xù)可以進(jìn)行在庫融資而不是資產(chǎn)抵押，將會為汽車金融帶來新的增長空間。”另外，二手車的商品屬性也可以使經(jīng)銷主體由原來的小而散發(fā)展為大規(guī)模經(jīng)營。這樣可以更多用銀行的資金來形成規(guī)?；膬?yōu)勢?！岸周囀袌龅陌l(fā)展，將為汽車市場消費提供更大的供給，讓新車市場更快地周轉(zhuǎn)起來?！袄蓪W(xué)紅如是說。目前，國內(nèi)多家車企都在布局官方二手車品牌認(rèn)證業(yè)務(wù)，其中不乏吉利、長安、北汽、上汽等主流企業(yè)。長城汽車二手車業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人金威表示，明年長城汽車將進(jìn)一步在二手車收銷和出口業(yè)務(wù)上發(fā)力，“今年我們5家出口試點企業(yè)表現(xiàn)都不錯，出口的車型覆蓋的國家也比較多，前一陣格魯吉亞、阿塞拜疆等也都找到我們洽談。尤其是商用車的二手車出口機(jī)會非常大，明年我們希望去嘗試發(fā)展一些機(jī)會。”金威補(bǔ)充道，疫情影響著很多人的家庭收入，隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)展開，帶來的是出行的剛需。假設(shè)沒有汽車金融和二手車的話，很多人的汽車消費是有困難的。從目前抽樣的數(shù)據(jù)來看，今年的金融滲透率和二手車業(yè)務(wù)增速要高于往年。
