現(xiàn)在二手車(chē)平臺(tái)無(wú)一不例外的都會(huì)談到生態(tài)，在交易微利漸失的時(shí)代，平臺(tái)確實(shí)需要去拓展自己的商業(yè)邊際，其中二手車(chē)平臺(tái)今年以汽車(chē)金融和新車(chē)業(yè)務(wù)和核心點(diǎn)，都或多或少的加重了籌碼。二手車(chē)金融的興起與機(jī)遇

籠統(tǒng)來(lái)看，汽車(chē)金融玩家目前可以分為三類(lèi)，

1、傳統(tǒng)的商業(yè)銀行、汽車(chē)金融公司

2、SP金融服務(wù)提供商

3、具有融資租賃牌照的的互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)平臺(tái)。

而相比于傳統(tǒng)金融公司來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)在風(fēng)控、杠桿以及資金池方面并不是優(yōu)勢(shì)，低成本的獲客渠道才是它最大的價(jià)值。

二手車(chē)平臺(tái)通過(guò)金融嫁接做增收有兩種套路，一個(gè)是只做純交易，導(dǎo)流給第三方合作金融公司，平臺(tái)只賺勞務(wù)費(fèi)。比如人人車(chē)宣布以開(kāi)放的姿態(tài)融入各方金融產(chǎn)品。另一種是深入介入，平臺(tái)自已自足，拿融資租賃牌照來(lái)做金融業(yè)務(wù)。例如由易車(chē)汽車(chē)金融事業(yè)部分拆獨(dú)立成立的易鑫金融；汽車(chē)之家投資的上海有車(chē)有家；優(yōu)信集團(tuán)的融資租賃業(yè)務(wù)；還有車(chē)來(lái)車(chē)往子公司車(chē)合金融；車(chē)貓二手車(chē)旗下的金融業(yè)務(wù)。

第二種更像是互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融模式的探索者，以不同的姿態(tài)觸角汽車(chē)金融。而前者更像是傳統(tǒng)車(chē)商的做法，盈利主要以交易收成＋金融、延保返點(diǎn)為主，相信隨著未來(lái)汽車(chē)金融的滲透率提高，會(huì)有更多交易平臺(tái)深入介入金融。

然而各個(gè)玩家探索的玩法也不盡相同，除了在產(chǎn)品上的差異外，從公司戰(zhàn)略定位上可以劃分為兩種：

1、自營(yíng)金融，也就是產(chǎn)品只服務(wù)于自己的交易平臺(tái)。弊端在于受限于自有平臺(tái)的流量以及金融產(chǎn)品的單一化，體量不能與傳統(tǒng)金融公司相比。

優(yōu)信是這些平臺(tái)當(dāng)中最先布局金融板塊的二手車(chē)電商，并以“付一半”的概念切入，本質(zhì)上是融資租賃的首付50%，尾款再付50%產(chǎn)品（后來(lái)不限于一半，首付30%），其優(yōu)勢(shì)在于一方面利用微眾的資金，另一方面利用微眾的大數(shù)據(jù)風(fēng)控和查央行征信的能力。但在一些從業(yè)人士來(lái)看，付一半產(chǎn)品還款周期長(zhǎng)，但相當(dāng)于未來(lái)兩年時(shí)間內(nèi)，公司會(huì)脫離與貸款人的直接信息關(guān)聯(lián)與實(shí)時(shí)監(jiān)控，有一定風(fēng)險(xiǎn)。

2、平臺(tái)金融，在線上除了主打自營(yíng)的金融產(chǎn)品之外，也加深和其他金融公司的合作，做聯(lián)合放款、聯(lián)合風(fēng)控、為其他金融公司做擔(dān)保兜底等業(yè)務(wù)。另外平臺(tái)作為獨(dú)立的第三方，金融產(chǎn)品也將同時(shí)服務(wù)于多家交易平臺(tái)而非自家所有。

易車(chē)在布局汽車(chē)電商業(yè)務(wù)的同時(shí)，就看到了汽車(chē)金融的盈利空間，提前布局了易鑫金融，一方面搭建汽車(chē)金融、保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品平臺(tái)，從銀行、汽車(chē)金融、P2P、保險(xiǎn)等公司引入產(chǎn)品，撮合用戶(hù)與金融、保險(xiǎn)服務(wù)商，另一方面利用自有資金，開(kāi)展融資租賃服務(wù)。

再比如像車(chē)來(lái)車(chē)往旗下的車(chē)合金融，主流業(yè)務(wù)是對(duì)接某些主機(jī)廠新車(chē)業(yè)務(wù)的合作，車(chē)來(lái)車(chē)往母公司的二手車(chē)業(yè)務(wù)是一個(gè)補(bǔ)充。

實(shí)際上，以上各種嘗試都存在不足，并沒(méi)有走出真正的互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融模式，尤其對(duì)于二手車(chē)行業(yè)來(lái)說(shuō)更為艱難，根本原因在于新車(chē)是標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)的，新車(chē)貸只需盯人不需盯車(chē)，而二手車(chē)要同時(shí)審人和審車(chē)，這是雙線并舉的過(guò)程，需要對(duì)人的風(fēng)控信用體系征集以及對(duì)車(chē)的評(píng)估和鑒定雙線考驗(yàn)，以至于二手車(chē)金融發(fā)展到今年年底，遇到了新的瓶頸。

怎么辦呢？有人開(kāi)始往新車(chē)金融延伸，但本質(zhì)上瞄準(zhǔn)的是新車(chē)電商。

切入新車(chē)電商的三種途徑

目前二手車(chē)電商在新車(chē)的布局普遍停留在最基本的導(dǎo)流合作上，比如人人車(chē)與團(tuán)車(chē)網(wǎng)合作，為后者提供客源這類(lèi)關(guān)系，但價(jià)值不太大。

車(chē)云菌注意到，目前還有另一些維度的玩家以更巧妙的方式在新車(chē)領(lǐng)域有了更深入的嘗試。

第一種：以融資租賃式汽車(chē)金融，打破主機(jī)廠價(jià)格體系。

案例：大搜車(chē)

新車(chē)金融公司大概分了三個(gè)類(lèi)型：

1、主機(jī)廠直營(yíng)的，比如寶馬金融、大眾金融；

2、與主機(jī)廠合資的，比如說(shuō)江淮汽車(chē)合資成立的瑞福德金融。這兩種都是服務(wù)于自己品牌，幾乎不跨界。

3、還有一種是龐大、廣匯建立的汽車(chē)金融公司，服務(wù)于旗下的經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)。

實(shí)際上主機(jī)廠和汽車(chē)金融公司是一個(gè)垂直體系，是單一品牌。而經(jīng)銷(xiāo)商是橫向多品牌的。在這種格局之下，缺少主機(jī)廠直接橫向跨界建立多品牌合作的金融產(chǎn)品，這同時(shí)也應(yīng)該是汽車(chē)電商應(yīng)該具備的核心業(yè)務(wù)能力。二手車(chē)平臺(tái)的邏輯很簡(jiǎn)單，在原有的多品牌服務(wù)上觸角新車(chē)金融，與主機(jī)廠直接合作，以自平臺(tái)的能力提供融資租賃產(chǎn)品從而進(jìn)一步探索新車(chē)電商。

就在11月中旬，大搜車(chē)在獲得由螞蟻金服等投資的C輪1億美金融資后宣布，預(yù)計(jì)今年年底將SaaS系統(tǒng)服務(wù)從二手車(chē)商延展至新車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商，同時(shí)重點(diǎn)推出了新業(yè)務(wù)（彈個(gè)車(chē)：一種融資租賃式的信用貸。）

與全款和普通汽車(chē)分期貸款不同的是，彈個(gè)車(chē)提供“先租后買(mǎi)”彈性購(gòu)車(chē)金融方案，由首付、月租金及購(gòu)車(chē)尾款三部分組成。實(shí)際上，這不是單純意義的金融產(chǎn)品，而更像是一種新車(chē)電商的做法，基于平臺(tái)做交易服務(wù)，而不只是給其他平臺(tái)提供產(chǎn)品服務(wù)。

值得注意的是，以融資租賃切入新車(chē)電商的方式很巧妙，它既可以讓售價(jià)變得更加模糊，打亂主機(jī)廠和經(jīng)銷(xiāo)商的價(jià)格體系；又能夠以金融公司的身份拿到主機(jī)廠的銷(xiāo)售權(quán)。這兩點(diǎn)正是汽車(chē)電商、經(jīng)銷(xiāo)商、主機(jī)廠三角戀的矛盾所在。

第二種：主打置換，提高品牌市場(chǎng)占有率

案例：換車(chē)網(wǎng)

車(chē)云菌曾經(jīng)報(bào)道過(guò)換車(chē)網(wǎng)，去年8月份開(kāi)始上線，目前其業(yè)務(wù)可以分解為兩條線：

對(duì)于C端用戶(hù)來(lái)講，他是一家以舊換新的電商平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)汽車(chē)置換一站式服務(wù)。對(duì)于B端經(jīng)銷(xiāo)商來(lái)說(shuō)，他是一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)＋銷(xiāo)售平臺(tái)?？梢酝ㄟ^(guò)平臺(tái)上用戶(hù)的聚集，為經(jīng)銷(xiāo)商導(dǎo)流，帶去有效用戶(hù)線索。

有兩個(gè)要素非常重要：第一是換車(chē)網(wǎng)的模式主打置換，可以模糊新車(chē)價(jià)格，不會(huì)打破現(xiàn)有經(jīng)銷(xiāo)商新車(chē)價(jià)格體系；第二是置換模式能為主機(jī)廠帶來(lái)品牌轉(zhuǎn)化率。

這種模式很容易被復(fù)制性，目前主流的二手車(chē)電商在未來(lái)想要形成汽車(chē)產(chǎn)業(yè)交易閉環(huán)，往新車(chē)電商方向發(fā)展是必然，置換模式也會(huì)成為最普遍的打法。

第三類(lèi)：媒體型汽車(chē)電商

案例：優(yōu)信

據(jù)不少內(nèi)部人士透露，優(yōu)信內(nèi)部推出了車(chē)伯樂(lè)平臺(tái)，定位于中國(guó)汽車(chē)互動(dòng)資訊聚合平臺(tái)。比如智能為你推薦有趣的內(nèi)容，提供專(zhuān)業(yè)的汽車(chē)報(bào)價(jià)和評(píng)測(cè)建議，分享精彩瞬間等等，總體來(lái)看，這是一個(gè)自媒體平臺(tái)，優(yōu)信將以該平臺(tái)為入口，打通新車(chē)與二手車(chē)電商。

媒體電商已經(jīng)不再是新鮮事物，而且壁壘與瓶頸也逐漸顯現(xiàn)，優(yōu)信此舉會(huì)有哪些更出乎意料的玩法，還有待考量。 車(chē)云菌受邀將參加下周12月20號(hào)的車(chē)伯樂(lè)發(fā)布會(huì)，屆時(shí)會(huì)詳細(xì)解讀，敬請(qǐng)期待。

車(chē)云小結(jié)：

二手車(chē)提生態(tài)本無(wú)可厚非，但似乎大家都忘記了生態(tài)鏈條得以鋪開(kāi)的前提是交易量，盡管今年二手車(chē)交易量能突破千萬(wàn)輛大關(guān)，但距離所謂的大爆發(fā)相距甚遠(yuǎn)。

所以有人將近兩年以融資租賃賣(mài)出去的新車(chē)為下一個(gè)二手車(chē)的增量市場(chǎng)來(lái)看待，邏輯上講得通，但體量和規(guī)模又能有多少？

再看二手車(chē)金融為什么難做，一車(chē)一況，一車(chē)一人，每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要把控，假如有人能夠把對(duì)車(chē)的評(píng)估和鑒定承擔(dān)起來(lái)，金融公司只專(zhuān)注于人的還款能力和還款意愿信用調(diào)查，兩者合力為之，那么二手車(chē)金融也許就能夠快速發(fā)展。

有人說(shuō)二手車(chē)但凡想要在新車(chē)上再摻乎一腳，那離玩完也就不遠(yuǎn)了，畢竟你連二手車(chē)都沒(méi)搞明白，賽道都還未跑通，就想要布局整條生態(tài)鏈未免顯得太不自量力，盲目切入新車(chē)電商又能掀起什么浪花呢？

或許在資本鼓動(dòng)下的他們，不想錯(cuò)過(guò)每一個(gè)可以講故事的動(dòng)機(jī)。不管怎樣，新車(chē)已經(jīng)成為二手車(chē)開(kāi)始布局的一個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻。