近年來，汽車走入更多尋常百姓家庭。其中，除了新車市場，二手車交易同樣紅火。根據(jù)中國汽車流通協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，去年我國二手車市場成交量達(dá)941.71萬輛，交易額逾5500億元。而今年上半年，二手車市場整體交易規(guī)模已達(dá)477.43萬臺，比去年同期增長3.6%。不過，在買賣二手車的過程中，很多人糾結(jié)于車輛的年限、公里數(shù)、磨損度等定價因素，卻忽視了同屬重要細(xì)節(jié)的商業(yè)車險，結(jié)果往往很不“劃算”。

賣方退保那些事

前不久，張先生通過一家二手車網(wǎng)絡(luò)交易平臺，出售了名下一輛轎車。在完成車輛過戶全部手續(xù)后，他才得知其所購商業(yè)車險尚有7個月才到期，原本可以提前退保，拿回1000余元保費，現(xiàn)在卻化為泡影。雖說自己對此缺乏概念，但當(dāng)初交易平臺工作人員上門查看車輛時，也未作任何提醒，這令張先生頗感郁悶。

其實，這類情況在二手車交易過程中并非鮮見。因為，如果車主未曾退掉商業(yè)車險，就把車賣給二手車交易市場，后者再行銷售時，即可以“含保險”為由，提高報價，從而賺取額外利潤。所以，不排除個別交易方存在主觀不提示車主退保之嫌。對此，有意出售車輛的車主還是要留個心眼。

當(dāng)然，對于那些“門檻較精”，懂得賣車先退保的車主來說，事情也不是絕對簡單，畢竟退保也得講“條件”。首先，可退的通常是商業(yè)車險，且保單須在有效期內(nèi)。其次，有過理賠記錄，或曾向險企報案但未獲賠，這兩種情況都不能退保。具體操辦時，車主需向險企遞交退保申請書，說明退保的原因及何時起退保，并簽字或加蓋公章，等保險公司出具批單并收回保單后，才可領(lǐng)取應(yīng)退保費。第三，對于“跟車”不“跟人”的交強險，只有下列情況才可退保:被保險車輛被依法注銷登記；辦理停駛；經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實丟失；車主重復(fù)投保交強險；車輛被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送至車牌所在地以外的地方；新車因質(zhì)量問題被銷售商收回，或因相關(guān)技術(shù)參數(shù)不符合國家規(guī)定，交管部門不予上戶。

值得一提的是，此前有車主通過按揭方式買車，并投保了某保險公司的車險，交納保費4.5萬元。去年，該車主打算將已還清貸款的汽車出售，遂申請退保。但險企稱，當(dāng)時車輛投保是該公司通過代理機(jī)構(gòu)辦理，由于雙方尚未結(jié)清相關(guān)代理費用，因此，若想盡快拿到退保金，車主須支付其他費用1000元。顯然，該險企所為無任何法律依據(jù)。按照汽車按揭貸款保險合同的相關(guān)規(guī)定，還清貸款后，投保人可以提出退保申請，保險公司應(yīng)在合同期限內(nèi)，退還剩余保費。至于保險公司與代理機(jī)構(gòu)之間是否已結(jié)清相關(guān)費用，和投保人并無關(guān)系，險企不應(yīng)以此為由，影響投保人退保。此事的結(jié)果是，車主向保監(jiān)部門反映情況，后者調(diào)查核實后，責(zé)令相關(guān)保險公司為投保人辦理了退保手續(xù)。這不啻給廣大車主一個警示，辦理車險退保時，還得謹(jǐn)防個別無良險企蓄意阻撓。倘遇類似情況，還得通過合理途徑，堅決捍衛(wèi)自身合法權(quán)益。

買方退保那些事

說完了二手車交易的賣方，再來看看買方若要將上家尚未到期的商業(yè)車險退保，又有哪些注意事項。

曾有保險消費者向所在地保監(jiān)部門投訴，稱買了一輛二手車，申請舊車險退保時，險企稱只有投保人(即原車主)才能辦理。消費者認(rèn)為，自己已和賣方完成了車輛過戶手續(xù)，既然拿到保單，就有權(quán)申請退保。顯然，這位消費者有所不知，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第四十九條規(guī)定:“保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險標(biāo)的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)?！睋?jù)此，在購買二手車并完成過戶手續(xù)后，消費者僅承繼了該車被保險人向險企請求保險事故賠償金的權(quán)利，而原車主仍為投保人，只有其才有權(quán)向險企申請退保。所以，買方的退保請求未獲險企支持，并不違反規(guī)定。后經(jīng)保監(jiān)部門講解相關(guān)法規(guī)，該消費者方始“覺悟”，隨即聯(lián)系賣方，順利辦妥退保事宜。這一事例提醒二手車交易的買方，倘購買了帶著保險的車輛，要避免類似糾葛，應(yīng)與原車主及時辦理投保人變更手續(xù)，事后申請退保，才能順利獲得保險公司核準(zhǔn)。此外，二手車買方若要將原車車險退保后，另行購買保險，那么，在進(jìn)行汽車交易時，就須對此間細(xì)節(jié)詢問清楚，以免遭遇意外的麻煩。如2013年3月，馮先生購得一輛二手車。由于該車于2012年5月投保過車險，期限2年，而馮先生打算自己另買車險，因此買下車后，他就去相關(guān)保險公司申請退保，卻被告知不予辦理，原因是當(dāng)初原車主是通過代理機(jī)構(gòu)投保車險，享受了優(yōu)惠價格，因此保單特別約定“因已享受優(yōu)惠，保險期間中途不得退保?！睂Υ?，原車主簽保單時是認(rèn)可，所以馮先生不能提出退保申請。

險企的理由是否成立？其實，雖然《中華人民共和國保險法》第十五條規(guī)定，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同。即一般情況下，投保人可以申請退保。但該條款同時明確，除《保險法》另有規(guī)定或保險合同另有約定外，合同當(dāng)事人不得解除合同。馮先生遇到的，就屬這種情況。此事也提醒了廣大二手車買家，若有退掉舊車險，改換新東家的計劃，交易前還請睜大雙眼，以免日后陷入尷尬境地。